理財的第一堂課：台灣花生什麼事？
人不理財，財不理人
這是一句理財經典原因，同時也是一句廢話。最近看到有許多朋友、網友都在抱怨自己沒錢，Ada我今天就從eToro下班，不當史蒂夫直銷(還是讓我貼一下啦)，來談一談關於「理財」這一件事情。
要談理財，隨便網路上找都有一籃子的文章、影片，但我想先從最清澈、最庶民的方式說起。我在網路上找了一堆理財的影片，幾乎大多數都是業配或著是投資介紹。找了好久，我終於找到了一個最公道、最中肯、最厭世的理財影片。
看完影片了，我們接著要去了解一下自己理財的原因，我大概整理了一下。普羅大眾們的理財動機可以歸類為以下四種：
一、 退休、孩子教育等儲備金準備：
除非你是無須依仗勞力行業(如心理師、教授、含金湯匙出生)，否則每個人一生約只有一半的時間具備賺錢的能力，而台灣的薪資水平也普普通通(講保守一點)。以目前台灣全體平均壽命80.7歲來算，65歲退休後我們至少還有25年的人生要過，每年生活費依照台灣衛生福利部公告之最低生活費為低標(1萬2,388元)，至少也要存到300萬以上。
上述300萬基本上是以維持最低限度生活為原則，還不包含通膨......
如果想對「有好一點的退休生活」有一些基本概念，可以參考Mr.Market市場先生(2016)的《退休後，到底要準備多少錢？1分鐘算給你看！》，文中粗略提到一個家庭要有好的退休生活，總金額要超過3840萬！我們從大學畢業(23歲)開始存到65歲退休好了。42年，1年至少要存約9.2萬台幣，也就是1個月要存8千左右。
八千好像很簡單，我現在就存得了了阿！
但你以為你人生只有退休？只養你自己跟另外一半(如果有的話)？如果你有生養孩子，平均養一個小孩從出生到研究所，至少要500萬以上，接下來我就不算了。這麼大筆的金額，該從哪裡生出來？
二、過更好的生活：
依照Maslow(1943)的需求層次理論，人是會追求自我實現的。廣義來談，每個人都希望過好日子，追求更好的生活或實現夢想，讓自己及家人能過更好的生活，不僅僅是滿足由生到老的基本生活需求而已。
我們以台灣指標城市：台北，做為台灣人民追求「更好生活」的模板。根據 主計總處統計， 住在台北市每人每月消費支出近2.9萬元，一年為32萬台幣。而去年台北整體家庭消費支出結構突破100萬，想要過個好生活並不是你想像的那麼簡單，雖然偶有勵志故事在網路上出現(一個月只花4000生活)，但那畢竟是天選之人。
三、對抗通貨膨脹：
第三個動機則是對抗通膨。「通貨膨脹」這個名詞大家都聽過，但似懂非懂。簡單來說， 通貨膨脹就是指「物價上升，貨幣購買力下降的現象」，會造成通貨膨脹的原因很多，這裡先不討論。但單從歷史的角度來看，通貨膨脹是必然的路。
通貨膨脹是經濟學名詞，其實並無法定衡量指標，一般常用消費者物價指數（CPI）年增率來衡量通貨膨脹率。目前台灣政府以 2016 年為基準值 100，每一年的物價指數則是與這個年度比較之後的相對數值。如果以 2006 年的物價指數 72 來看，表示在 2016 年 100 元的商品，2006 年只要 72 元就能買到。而今年的通貨膨脹率被控制在差不多100左右(也就是跟兩年前差不多)。
10年間通貨膨脹率那麼高，那10年後(2029)呢？20年後(2039)呢？
四、財富自由：
這一篇之前有寫過，也是極大多數人的理財原因，詳情可見我的文章：
剛剛Ada大致從理財動機討論了現在台灣的民生景氣，我們先停在這裡算一下，以你的薪水一年能存多少錢？
台灣全體受雇員工的年薪中位數為47萬台幣，若以這個作我們的薪水基準，先不考慮未來加薪，平均每月約 39,200 元的薪水。若按照剛剛的算法，一個月要存8000元、平均月支出2.9萬、生養小孩等等，基本上這個錢就剛剛好。
所以結論就是，每個月都要把錢存好好不能亂花，具有紀律的過43年。
這跟叫你這輩子都不要賴床一樣困難！
這同時也是為何要學習理財、投資的原因。期待找到有效的方法來分配財富，增加報酬率(降低有時亂花費的容錯率)。